Финансовая грамотность: принципы и навыки

Признаки финансово грамотного человека

Перечислим критерии, которые позволяют оценить уровень финансовой грамотности.



Количество источников дохода (в том числе пассивный). В идеале их должно быть несколько.

Однако это вовсе не означает, что нужно работать 24/7. Необходимо создать пассивный доход:

аренда недвижимости, дивиденды от ценных бумаг, депозиты, накопительные счета и т.д.



Финансовая дисциплина. Важно на постоянной основе вести учет доходов и расходов (для этих

целей подходят приложения банков и специальные сервисы). В личном кабинете интернет-банка

хранится история операций по всем счетам и картам. Эти данные необходимо регулярно мониторить,

чтобы не выбиться за рамки установленного бюджета.



Планирование крупных покупок. Если заранее оценить свои возможности, получится быстрее

приобрести желаемое.



Финансовые цели. Умение их грамотно ставить. Цели бывают основные, важные, прочие.

Критерии четко сформулированных целей: конкретность, достижимость, важность, ограничение по

времени. Четко структурировав свои желания, нужно приложить все усилия, чтобы воплотить планы

в жизнь (не размениваясь на второстепенные нужды).



Умение экономить и пользоваться акциями. Зачастую необдуманные траты «съедают» львиную

долю бюджета. Некоторые покупки спокойно можно перенести на будущее.



Инвестиции. Инвестирование всегда связано с рисками. Не стоит гнаться за огромными прибылями,

лучше выбрать проект с прогнозируемым доходом.



Наличие «подушки безопасности». Если произойдет экстренная ситуация, финансовый резерв

поможет «протянуть» 3-6 месяцев.



Сбережения.

Навыки финансовой грамотности

Навыки, которыми должен обладать каждый, кто стремится к материальной свободе.



Управлять финансами (вести бюджет, планировать крупные расходы, пополнять «подушку

безопасности», родителям вместе с детьми составлять списки покупок перед походом в магазин,

учить на своем примере и т.д.);



Разбираться в финансовых инструментах и выбирать подходящие. Имея «свободные» деньги, стоит

разобраться в нюансах инвестирования в ПИФы, оформления индивидуального инвестиционного

счета и т.д. Приведем актуальные примеры. Приложения для инвестирования сейчас есть у разных

банков, брокерский счет можно открыть с 14 лет с согласия родителя, ребенок, заручившись в том

числе финансовой поддержкой, может покупать акции, облигации, отслеживать рынок, финансовые

новости. Популярность приобрели криптоигры в телеграм, где учащиеся открывают кошелек, в

игровых приложениях зарабатывают местную валюту, потом эта валюта выводится на биржу, в

кошельки и ее можно конвертировать в рубли, продать, обменять и т.д.



Ориентироваться в банковских услугах. Размер страхового возмещения по вкладам, выбор банка,

условия договора…. Подозрительно выгодные предложения – веское основание тщательно изучить

условия договора (например, если банк заявляет процентную ставку выше, чем ТОП-20 крупнейших

банков).



Знать механизм работы валютных рынков. Когда курс скачет, важно сохранять спокойствие.



Иметь представление о нормативных документах, регулирующих договорные отношения. В

частности, мы должны знать, иметь представление, понимать, как правильно заключить договор на

оказание услуг, договор аренды, договор купли-продажи и т.д. Также стоит ознакомиться с

нюансами расчета премии, бонусов, отпускных, компенсации при увольнении, ориентироваться в

расчетных листах и т.д.



Разбираться в условиях потребительских кредитов и кредитных карт. Нужно понимать, как

начисляются проценты, пени и штрафы, нужно помнить, что от страховки можно отказаться. Кроме

того, необходимо поддерживать высокий кредитный рейтинг (историю) и продумать план действий,

если возникнут сложности с погашением задолженности. Самозапрет для граждан на кредиты с 1

марта 2025 года можно будет выставить на «Госуслугах», с 1 сентября 2025 года — в МФЦ. Эти

данные автоматически попадут в бюро кредитных историй. Банки, которые запрашивают

информацию в бюро, увидят выставленные ограничения на кредитование.



Формировать «прибавку» к государственной пенсии. Можно копить «подушку безопасности»,

инвестировать или разместить деньги в НПФ.



Иметь финансовый резерв на «черный день».



Аккуратно обращаться с персональными данными (пароли, пин-коды и другая конфиденциальная

информация). Задание №6 ОГЭ по обществознанию в том числе рассматривает сотни ситуаций по

обращению с конфиденциальной информацией.



Распознавать попытки мошенничества. Например, важно как можно скорее понять, что звонит не

сотрудник банка, а злоумышленник. (Учащиеся уверены, что в ближайшем будущем технически

можно будет сделать «подсвечивание» всех подозрительных звонков, на занятиях нужно разбирать

новости, обсуждать случаи мошенничества, какие уловки и пути применяются мошенниками: от

психологических приемов до новых технологий (дипфейк, поддельные голосовые и т.д.))



Иметь представление о налоговых ставках и вычетах (например, за лечение, обучение и т.д.). Также

не стоит забывать о том, что налоговую нагрузку можно оптимизировать.



Понимать механизм страхования и приобретать только нужные страховки. (Всегда интересны

рассуждения учащихся о «самых нужных» страховках.)



Не игнорировать положенные льготы (в том числе те, которые вводятся в период кризиса)



Просчитывать неочевидные расходы. Например, приобретая квартиру в ипотеку, нужно понимать,

что придется оплачивать не только ежемесячные платежи, но и налоги, коммуналку и т.д.



Уметь оформлять документы для открытия/закрытия бизнеса, составлять бизнес-план и

рассчитывать сумму минимальных вложений.



Знать принципы работы краудфандинговых платформ и может даже пользоваться. Например,

вкладывая деньги в один из проектов на Boomstarter ( или Планета РУ), необходимо понимать, что

инвесторы финансируют творческую идею, а не совершают покупку в интернет-магазине.

Платформа не вернет вложенные средства, если проект закроется. Инвестиции в стартапы – не менее

рискованная затея. (Платформы помогают собрать деньги на фильм, книгу, памятник, приложение и

т.д. – за вклад обещают презенты, билеты, автографы, бонусы и т.д.) Особенно увлекательно с

учащимися придумывать, брать готовые и обсуждать перспективность и успешность этих стартапов.



Продумать меры финансовой поддержки детей: накопить на образование или недвижимость, создать

источник пассивного дохода и т.д.



Следить за новостями из сферы финансов. Можно выбрать любой проверенный источник

информации: периодические издания, которые направлены на повышение финансовой грамотности,

Telegram-каналы, блоги и т.д.



Иметь представление, давать детям информацию о возможностях для подработки и предостеречь об

«опасных», незаконных подработках (кладмены, группы шантажа и т.д.). Взрослым, в частности

учителям и классным руководителям, стоит давать больше информации по подработке, освещать все

варианты возможностей, нарабатывать с ребятами опыт составления резюме на сайте trudvsem

(трудвсем), а с выставлением резюме возможно придут предложения.



Не увлекаться кредитами и кредитными картами (изучать условия, анализировать рекламные

предложения)



Организуйте домашние бизнес-проекты. Позвольте ребенку организовать небольшой домашний

бизнес-проект, например, продажу самодельных украшений или выпечки. Это научит его

предпринимательству, планированию доходов и расходов.



Поддерживайте интерес через книги и фильмы. Существует множество книг и фильмов,

посвященных теме денег и финансов, даже сами истории успеха. Это сделает процесс обучения

более увлекательным.



Пример родителей. Родители играют ключевую роль в формировании финансовой грамотности

своих детей. Если родители сами следуют этим принципам и демонстрируют правильное отношение

к деньгам, то дети будут легче усваивать эти навыки.



Играйте в игры. Игры могут быть отличным способом обучения основам финансов. Например, игра

«Монополия» учит детей планировать бюджет, управлять деньгами и принимать решения о покупке

недвижимости. Также можно использовать специальные образовательные игры, такие как

«Денежный поток», которая помогает понять принципы инвестирования и управления капиталом.



Копить деньги. Начать необходимо как можно раньше. Не имеет значения, какую сумму

откладывать, главное, делать это регулярно, чтобы сформировать привычку.



Научить ценить любой честный труд.



Благотворительность. Очень важно воспитывать у детей чувство социальной ответственности.

Благотворительная деятельность может стать одним из способов научить школьников думать не

только о себе, но и о тех, кто нуждается в помощи.

Развитие финансовой грамотности у школьников способствует формированию самостоятельности,

критического мышления и уверенности в себе, что в дальнейшем помогает им успешно справляться с

различными жизненными ситуациями, связанными с управлением личными финансами, создаются

условия для становления успешного гражданина своего государства.

Бобров Дмитрий Григорьевич, учитель истории и

обществознания. Муниципальное автономное

общеобразовательное учреждение города Нягани "Средняя общеобразовательная школа №1"